Αποτελέσματα 9μήνου της ProCredit

Ισχυρή αύξηση του χαρτοφυλακίου δανείων κατά 9,0%, με κύριο μοχλό τα μικρότερα σε όγκο τμήματα ιδιωτών, πολύ μικρών και μικρών επιχειρήσεων
Οι καταθέσεις αυξάνονται κατά 7,8% και ο αριθμός των πελατών κατά 7,4%, υπογραμμίζοντας την ικανοποιητική πρόοδο στην αναπτυξιακή πορεία του ομίλου
τα κέρδη 9μήνου ύψους 84,8 εκατ. ευρώ αντιστοιχούν σε απόδοση ιδίων κεφαλαίων 11,3%
Ικανοποιητικό επίπεδο κερδοφορίας, καθώς +9,8% αύξηση των λειτουργικών εσόδων και χαμηλό κόστος κινδύνου 8 μ.β. ισοσκελίζουν ισχυρές επενδύσεις-αυξημένος δείκτης κόστους-εισόδων
Επικαιροποιημένες κατευθυντήριες γραμμές για τη χρήση 2024 σχετικά με επιλεγμένους δείκτες: αύξηση δανείων, δείκτης κόστους-εσόδων και απόδοση ιδίων κεφαλαίων
το 1/3 του αποτελέσματος τέλους χρήσης προορίζεται για καταβολή μερίσματος το 2025

Φρανκφούρτη, 14 Νοεμβρίου 2024 - Ο όμιλος ProCredit, ο οποίος δραστηριοποιείται κυρίως στη νοτιοανατολική και ανατολική Ευρώπη, συνέχισε την αναπτυξιακή του πορεία, η οποία παρουσιάστηκε στην Ημέρα Κεφαλαιαγορών στις αρχές του έτους. Το χαρτοφυλάκιο δανείων αυξήθηκε κατά 557 εκατ. ευρώ ή 9,0% σε όλους τους τομείς και σε όλες τις τράπεζες της νοτιοανατολικής και ανατολικής Ευρώπης, εκτός από την Ουκρανία. Η αύξηση αυτή συνοδεύτηκε από τη συνεχιζόμενη ικανοποιητική αύξηση των καταθέσεων κατά 566 εκατ. ευρώ ή 7,8% από την αρχή του έτους, κυρίως από ιδιώτες πελάτες. Κατά τους πρώτους εννέα μήνες του έτους (9μηνο), ο όμιλος σημείωσε κέρδη 84,8 εκατ. ευρώ εν μέσω συνεχών ισχυρών επενδύσεων σε προσωπικό, πληροφορική και μάρκετινγκ. Το αποτέλεσμα αντιστοιχεί σε απόδοση ιδίων κεφαλαίων 11,3%. Με βάση τις επιδόσεις των πρώτων εννέα μηνών και τις προσδοκίες για το τέταρτο τρίμηνο, στις 5 Νοεμβρίου 2024 το Διοικητικό Συμβούλιο επικαιροποίησε τις κατευθυντήριες γραμμές του για τη χρήση 2024 όσον αφορά τους δείκτες της αύξησης των δανείων, του δείκτη κόστους-εσόδων και της απόδοσης ιδίων κεφαλαίων. Τα επίπεδα κεφαλαιοποίησης παρέμειναν επαρκή, καθώς ο δείκτης CET1 του ομίλου ανήλθε σε 14,1% και ο συνολικός δείκτης κεφαλαίου σε 17,3% τον Σεπτέμβριο του 2024. Στο πλαίσιο αυτό και σύμφωνα με τη μερισματική πολιτική του ομίλου, το Διοικητικό Συμβούλιο προτίθεται να προτείνει στη Γενική Συνέλευση τον Ιούνιο του 2025 την καταβολή του 1/3 του ενοποιημένου αποτελέσματος για τη χρήση 2024.

Ισχυρή πρόοδος στη φιλόδοξη πορεία ανάπτυξης του ομίλου

Το χαρτοφυλάκιο δανείων αυξήθηκε κατά 557 εκατ. ευρώ ή 9,0% κατά τους πρώτους εννέα μήνες του έτους (9μηνο 2023: 1,9%), χάρη στο ευνοϊκό επενδυτικό περιβάλλον στην περιοχή, καθώς και στη συνεχιζόμενη εκτέλεση της επικαιροποιημένης στρατηγικής ανάπτυξης. Περισσότερο από το 60% της αύξησης αυτής προήλθε από τα μικρότερα σε όγκο τμήματα ιδιωτών, πολύ μικρών και μικρών επιχειρήσεων. Ένας άλλος παράγοντας αυτής της σημαντικής αύξησης ήταν οι ισχυρές επιχειρηματικές επιδόσεις των μικρότερων τραπεζών του ομίλου, οι οποίες αύξησαν τα δανειακά τους χαρτοφυλάκια κατά μέσο όρο 15% από την αρχή του έτους. Ομοίως, οι καταθέσεις παρουσίασαν ικανοποιητική αύξηση κατά 566 εκατ. ευρώ ή 7,8% (9μηνο 2023: 10,3%). Οι ιδιώτες πελάτες συνέβαλαν σημαντικά σε αυτό το αποτέλεσμα και βρίσκονται στο επίκεντρο της στρατηγικής καταθέσεων του ομίλου.

Ικανοποιητική αύξηση των λειτουργικών εσόδων και χαμηλό κόστος κινδύνου εκτός από σημαντικές επενδύσεις σε καταλύτες ανάπτυξης

Τα λειτουργικά έσοδα του ομίλου αυξήθηκαν κατά 9,8% ή 29,5 εκατ. ευρώ σε σύγκριση με τους πρώτους εννέα μήνες του 2023, κυρίως λόγω των υψηλότερων καθαρών εσόδων από τόκους. Τα καθαρά έσοδα από τόκους αυξήθηκαν κατά 25,9 εκατ. ευρώ ή 10,6% σε 270,6 εκατ. ευρώ (9μηνο 2023: 244,7 εκατ. ευρώ) χάρη σε ένα σταθερό καθαρό επιτοκιακό περιθώριο στο επίπεδο του προηγούμενου έτους, περίπου 3,6%.

Τα καθαρά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες αυξήθηκαν ελαφρώς κατά 1,8% σε 44,0 εκατ. ευρώ (9μηνο 2023: 43,2 εκατ. ευρώ). Οι θέσεις των λοιπών εσόδων, που ανήλθαν σε 16,1 εκατ. ευρώ (9μηνο 2023: 13,2 εκατ. ευρώ), συνεισέφεραν περίπου 2,9 εκατ. ευρώ περισσότερο στο αποτέλεσμα του ομίλου σε σχέση με το πρώτο εννεάμηνο του 2023, κυρίως λόγω υψηλότερων εσόδων από πράξεις συναλλάγματος.

Οι δαπάνες προσωπικού και διοίκησης αυξήθηκαν κατά 40,3 εκατ. ευρώ, γεγονός που οδήγησε σε αύξηση του δείκτη κόστους-εσόδων κατά 6,9 ποσοστιαίες μονάδες στο 65,7% (9μηνο 2023: 58,7%). Οι αυξήσεις του κόστους κατά τη διάρκεια της περιόδου σχετίζονταν κυρίως με σημαντικές επενδύσεις σε καταλύτες ανάπτυξης. Ειδικότερα, η αύξηση του αριθμού του προσωπικού και οι συνεχιζόμενες επενδύσεις στην πληροφορική και στο μάρκετινγκ συνέβαλαν στην αύξηση αυτού του κονδυλίου.

Οι προβλέψεις ζημιών ανήλθαν σε 4,1 εκατ. ευρώ (9μηνο 2023: 9,0 εκατ. ευρώ), που αντιστοιχεί σε ετήσιο κόστος κινδύνου 8 μονάδων βάσης. Το μερίδιο των δανείων του Σταδίου 3 σε επίπεδο ομίλου έχει μειωθεί από την αρχή του έτους κατά 0,4 ποσοστιαίες μονάδες σε 2,3% (Από την αρχή του 2023 μέχρι σήμερα: 2,7%).

Επικαιροποιημένες κατευθυντήριες γραμμές για τη χρήση 2024 σχετικά με επιλεγμένους δείκτες

Με βάση τις επιδόσεις των πρώτων εννέα μηνών και τις προσδοκίες για το τέταρτο τρίμηνο, στις 5 Νοεμβρίου 2024 το Διοικητικό Συμβούλιο επικαιροποίησε επιλεγμένους δείκτες των κατευθυντήριων γραμμών για τη χρήση 2024. Η ισχυρή επιχειρηματική ανάπτυξη από το προηγούμενο έτος και η επιτάχυνση της εκτέλεσης των στρατηγικών επενδύσεων, καθώς και οι μειωμένες προσδοκίες για τη συνεισφορά των τραπεζών στην Ουκρανία και τον Ισημερινό στα κέρδη του έτους συνέβαλαν στην επικαιροποίηση αυτή.

Όσον αφορά την αύξηση του δανειακού χαρτοφυλακίου, η διοίκηση αναμένει τώρα αύξηση άνω του 10% (προηγουμένως: περίπου 10% προσαρμοσμένο για τις συναλλαγματικές επιδράσεις), αντανακλώντας την ισχυρότερη από την αναμενόμενη δυναμική του δανειακού χαρτοφυλακίου του ομίλου από την αρχή του έτους, αλλά και την εποχική επιβράδυνση των δανείων προς τις ΜμΕ προς το τέλος του έτους.

Ο δείκτης κόστους-εσόδων αναμένεται τώρα να διαμορφωθεί γύρω στο 66% (προηγουμένως 63% +/- 1 ποσοστιαία μονάδα). Βασικά έργα, όπως η τοποθέτηση ομολόγων Tier 2 τον Απρίλιο, εκτελέστηκαν με επιτυχία πριν από το χρονοδιάγραμμα και σε μεγαλύτερη κλίμακα, και σημαντικές επενδύσεις, ιδίως στους τομείς του προσωπικού και της πληροφορικής, προωθήθηκαν ταχύτερα από το αναμενόμενο, γεγονός που συνέβαλε στην αύξηση του δείκτη.

Η απόδοση των ιδίων κεφαλαίων αναμένεται τώρα να είναι περίπου 10% (προηγουμένως 10-12%). Μεταξύ άλλων,αυτό αντικατοπτρίζει τη νέα προσδοκία προσωρινής αύξησης του φορολογικού συντελεστή για τις ουκρανικές τράπεζες κατά τη χρήση 2024 στο 50%, η οποία θα επηρεάσει αρνητικά το ενοποιημένο αποτέλεσμα κατά ένα υψηλό μονοψήφιο ποσό εκατομμυρίων ευρώ το 4ο τρίμηνο. Ο φορολογικός συντελεστής που ισχύει για τις ουκρανικές τράπεζες για τα επόμενα έτη ορίζεται σε 25%. Στο πλαίσιο των συνολικά ισχυρών οικονομικών επιδόσεων των τραπεζών του ομίλου στη Νοτιοανατολική και Ανατολική Ευρώπη, οι οποίες ήταν σύμφωνες με τις προσδοκίες, οι επιδεινωμένες μακροοικονομικές συνθήκες για την τράπεζα του ομίλου στον Ισημερινό αντανακλώνται επίσης σε αυτή την επικαιροποίηση.

Επαρκή επίπεδα κεφαλαιοποίησης που υποστηρίζουν τις αναπτυξιακές φιλοδοξίες και την προβλεπόμενη καταβολή μερίσματος το 2025

Με δείκτη CET1 14,1% και συνολικό δείκτη κεφαλαίων 17,3% τον Σεπτέμβριο του 2024, τα επίπεδα κεφαλαιοποίησης του ομίλου ήταν επαρκή. Από τον Σεπτέμβριο του 2024, τα κέρδη για το 1ο εξάμηνο του 2024 αναγνωρίστηκαν ως εποπτικό κεφάλαιο, αφαιρουμένου του δεδουλευμένου μερίσματος 1/3 για την περίοδο αυτή.

Το Διοικητικό Συμβούλιο προτίθεται να προτείνει στην Ετήσια Γενική Συνέλευση τον Ιούνιο του 2025 την καταβολή του 1/3 του ενοποιημένου αποτελέσματος της χρήσης 2024 σύμφωνα με τη μερισματική πολιτική του ομίλου.

Η τριμηνιαία έκθεση του ομίλου ProCredit της 30ης Σεπτεμβρίου 2024 είναι διαθέσιμη από σήμερα στην ιστοσελίδα της ProCredit Holding στην ενότητα Investor Relations στη διεύθυνση https://www.procredit-holding.com/en/investor-relations/reports-publications/financial-reports. Το οικονομικό ημερολόγιο της ProCredit Holding είναι διαθέσιμο στη διεύθυνση https://www.procredit-holding.com/investor-relations/financial-calendar

Επικοινωνία:

Andrea Kaufmann, Επικοινωνιακές Δραστηριότητες Ομίλου, ProCredit Holding, Τηλ.: +49 69 95 14 37 138, E-mail: Andrea.Kaufmann@procredit-group.com

Σχετικά με την ProCredit Holding AG

Η ProCredit Holding AG, με έδρα τη Φρανκφούρτη στη Γερμανία, είναι η μητρική εταιρεία του ομίλου ProCredit με προσανατολισμό στην ανάπτυξη, ο οποίος αποτελείται από εμπορικές τράπεζες για μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις (ΜΜΕ). Εκτός από την ισχυρή επιχειρησιακή δράση του ομίλου στην Νοτιοανατολική και Ανατολική Ευρώπη, ο όμιλος ProCredit δραστηριοποιείται επίσης στη Νότια Αμερική και τη Γερμανία. Οι μετοχές της εταιρείας είναι εισηγμένες στο τμήμα Prime Standard του Χρηματιστηρίου της Φρανκφούρτης. Οι κύριοι μέτοχοι της ProCredit Holding AG περιλαμβάνουν τους στρατηγικούς επενδυτές Zeitinger Invest GmbH και ProCredit Staff Invest GmbH & Co. KG, την KfW, την ολλανδική DOEN Participaties BV και την Ευρωπαϊκή Τράπεζα Ανασυγκρότησης και Ανάπτυξης. Υπό το καθεστώς της «επικεφαλής εταιρείας» σύμφωνα με τον γερμανικό νόμο περί τραπεζών και ως μητρική εταιρεία του ομίλου χρηματοπιστωτικών συμμετοχών της ProCredit, η ProCredit Holding AG εποπτεύεται σε ενοποιημένο επίπεδο από την Ομοσπονδιακή Αρχή Χρηματοπιστωτικής Εποπτείας της Γερμανίας (BaFin) και τη Γερμανική Ομοσπονδιακή Τράπεζα (Bundesbank). Για πρόσθετες πληροφορίες, επισκεφθείτε την ιστοσελίδα: https://www.procredit-holding.com/

Δηλώσεις για μελλοντικές εκτιμήσεις

Το παρόν δελτίο τύπου περιέχει δηλώσεις σχετικά με τη μελλοντική επιχειρηματική μας ανάπτυξη και τις οικονομικές μας επιδόσεις, καθώς και δηλώσεις σχετικά με μελλοντικές ενέργειες ή εξελίξεις που επηρεάζουν την ProCredit Holding, οι οποίες ενδέχεται να συνιστούν δηλώσεις για μελλοντικές εκτιμήσεις. Οι εν λόγω δηλώσεις βασίζονται στις τρέχουσες προσδοκίες της διοίκησης της ProCredit Holding και σε συγκεκριμένες παραδοχές, πολλές από τις οποίες βρίσκονται εκτός του ελέγχου της ProCredit Holding. Ως εκ τούτου, υπόκεινται σε πλήθος κινδύνων, αβεβαιοτήτων και παραγόντων. Σε περίπτωση που ένας ή περισσότεροι από αυτούς τους κινδύνους ή τις αβεβαιότητες υλοποιηθούν ή αν οι υποκείμενες προσδοκίες ή οι παραδοχές αποδειχθούν εσφαλμένες, τότε τα τελικά αποτελέσματα, οι επιδόσεις και τα επιτεύγματα (τόσο αρνητικά όσο και θετικά) της ProCredit Holding ενδέχεται να διαφέρουν σημαντικά από αυτά που εκφράζονται ή υπονοούνται στις δηλώσεις για το μέλλον. Πέραν των νομικών απαιτήσεων, η ProCredit Holding δεν αναλαμβάνει καμία υποχρέωση να επικαιροποιήσει τις εν λόγω μελλοντικές εκτιμήσεις ή να τις διορθώσει σε περίπτωση αποκλίσεων από την αναμενόμενη εξέλιξη.