Η ProCredit επιτυγχάνει ισχυρό αποτέλεσμα εξαμήνου και απόδοση ιδίων κεφαλαίων της τάξεως του 14,2%

• Το αποτέλεσμα ύψους 64,1 εκατ. ευρώ το πρώτο εξάμηνο του '23 αντιστοιχεί σε απόδοση ιδίων κεφαλαίων της τάξεως του 14,2% και συνεπώς ενισχύει τις μεσοπρόθεσμες κατευθύνσεις του ομίλου
• Το καθαρό περιθώριο επιτοκίου συνεχίζει να εξελίσσεται θετικά και με 3,5% είναι περίπου 40 μονάδες βάσης υψηλότερο από ό,τι στο τέλος του προηγούμενου έτους
• Ο δείκτης κόστους-εσόδων, προσαρμοσμένος για μη επαναλαμβανόμενες επιπτώσεις, βελτιώνεται στο 58,3%
• Κόστος κινδύνου σε χαμηλό επίπεδο δύο μονάδων βάσης σύμφωνα με τη σταθερή ποιότητα του χαρτοφυλακίου δανείων
• Αύξηση των καταθέσεων κατά 2,7%, των δανείων κατά 0,8% με θετική δυναμική ανάπτυξης ιδίως το δεύτερο τρίμηνο
• Ο όμιλος εγκαινιάζει ηλιακό πάρκο ProEnergy 3 MWp στο Κοσσυφοπέδιο, με το οποίο σχεδιάζει να αντισταθμίσει σχεδόν πλήρως τις δικές του εκπομπές
• Η μετατροπή της νομικής μορφής σε ανώνυμη εταιρεία (AG) αναμένεται να ολοκληρωθεί το τρίτο τρίμηνο

Φρανκφούρτη, 14 Αυγούστου 2023 - Ο όμιλος ProCredit, ο οποίος δραστηριοποιείται κυρίως στη Νοτιοανατολική και Ανατολική Ευρώπη, ανακοίνωσε ένα ισχυρό οικονομικό αποτέλεσμα ύψους 64,1 εκατ. ευρώ για το πρώτο εξάμηνο του 2023. Η απόδοση ιδίων κεφαλαίων βελτιώθηκε σημαντικά σε επίπεδο 14,2%, ενισχύοντας έτσι τις μεσοπρόθεσμες κατευθύνσεις του ομίλου. Ο δείκτης κόστους-εσόδων βελτιώθηκε ελαφρά κατά 0,4 ποσοστιαίες μονάδες στο 59,7% και, προσαρμοσμένος για μη επαναλαμβανόμενες επιπτώσεις, στο 58,3%. Τα αποτελέσματα οφείλονται κυρίως στη συνεχιζόμενη θετική δυναμική του καθαρού περιθωρίου επιτοκίου, καθώς και στους σταθερούς δείκτες πιστωτικού κινδύνου, συμβάλλοντας σε ένα συνολικά χαμηλό κόστος κινδύνου δύο μονάδων βάσης. Στους τομείς του περιβάλλοντος και της διακυβέρνησης, ο όμιλος ProCredit πέτυχε επίσης σημαντικά ορόσημα κατά την περίοδο αυτή. Το άνοιγμα της ProEnergy, του ηλιακού πάρκου του ομίλου στο Κοσσυφοπέδιο, σηματοδότησε ένα σημαντικό βήμα προς την επίτευξη ουδετερότητας CO2. Μετά την έγκριση της Ετήσιας Γενικής Συνέλευσης για τη μετατροπή της νομικής μορφής σε AG, έγιναν τα επόμενα συγκεκριμένα βήματα και η μετατροπή αναμένεται να ολοκληρωθεί κατά το τρίτο τρίμηνο του 2023.

Το χαρτοφυλάκιο δανείων αυξήθηκε κατά 48 εκατ. ευρώ ή 0,8% το πρώτο εξάμηνο του έτους (1ο εξάμηνο 2022: 6,2%). Μόνο κατά το δεύτερο τρίμηνο, επιτεύχθηκε αύξηση 95 εκατ. ευρώ ή 1,6%. Οι καταθέσεις αυξήθηκαν κατά 169 εκατ. ευρώ ή 2,7% (1ο εξάμηνο 2022: 3,6%), που αποδίδεται ιδίως σε ιδιώτες πελάτες. Σε σύγκριση με την περσινή περίοδο, ο δείκτης χορηγήσεων προς καταθέσεις αυξήθηκε κατά 13,7 ποσοστιαίες μονάδες σε ένα καλό επίπεδο της τάξεως του 104,9% (1ο εξάμηνο 2022: 91,2%). Ο δείκτης CET1 ανήλθε σε 14,2% στο τέλος του δεύτερου τριμήνου. Η αύξηση, σε σύγκριση με το ετήσιο επίπεδο του 2022, οφείλεται εν μέρει στην περαιτέρω αύξηση της αποδοτικότητας των RWA.

Το σημαντικά υψηλότερο οικονομικό αποτέλεσμα ενισχύει τη δυναμική κερδών του ομίλου και τη βιωσιμότητα του επιχειρηματικού του μοντέλου

Το αποτέλεσμα εξαμήνου του ομίλου, ύψους 64,1 εκατ. ευρώ, ήταν σημαντικά υψηλότερο από το προηγούμενο έτος (1ο εξάμηνο 2022: 7,7 εκατ. ευρώ) και αντιστοιχεί σε απόδοση ιδίων κεφαλαίων της τάξεως του 14,2% (1ο εξάμηνο 2022: 1,8%). Σε αυτό το πλαίσιο, τα έσοδα εκμετάλλευσης του ομίλου αυξήθηκαν κατά 19,7%, λόγω των υψηλότερων καθαρών εσόδων από τόκους και των υψηλότερων καθαρών εσόδων από αμοιβές και προμήθειες.

Τα καθαρά έσοδα από τόκους αυξήθηκαν κατά 30,8 εκατ. ευρώ ή 24,7% σε 155,7 εκατ. ευρώ (1ο εξάμηνο 2022: 124,8 εκατ. ευρώ). Το καθαρό περιθώριο επιτοκίου αυξήθηκε κατά περίπου 40 μονάδες βάσης από την αρχή του έτους και ανήλθε σε 3,5%, κυρίως λόγω των υψηλότερων βασικών επιτοκίων.

Στα 28,9 εκατ. ευρώ, τα καθαρά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες ήταν κατά 9,9% υψηλότερα σε σύγκριση με τα επίπεδα του προηγούμενου έτους (1ο εξάμηνο 2022: 26,3 εκατ. ευρώ). Τα έσοδα από τις συναλλαγές και τις συναλλαγές με κάρτες εξελίχθηκαν ιδιαίτερα θετικά. Τα καθαρά λοιπά έσοδα εκμετάλλευσης μειώθηκαν κατά 1,9 εκατ. ευρώ λόγω των μη επαναλαμβανόμενων θετικών επιπτώσεων της περσινής περιόδου, συνεισφέροντας 7,2 εκατ. ευρώ στα συνολικά κέρδη (1ο εξάμηνο 2022: 9,1 εκατ. ευρώ).

Συνολικά, τα έσοδα εκμετάλλευσης του ομίλου βελτιώθηκαν κατά 31,6 εκατ. ευρώ, ενώ τα έξοδα προσωπικού και διοίκησης αυξήθηκαν κατά 18,2 εκατ. ευρώ. Αυτό είχε ως αποτέλεσμα την ελαφρά βελτίωση του δείκτη κόστους-εσόδων κατά 0,4 ποσοστιαίες μονάδες στο 59,7% (1ο εξάμηνο 2022: 60,1%) και την ισχυρή αύξηση των κερδών προ φόρων και των επιτρεπόμενων ζημιών κατά 13,4 εκατ. ευρώ ή 21,0%. Σε ένα διαρκώς πληθωριστικό περιβάλλον, η αύξηση των δαπανών προσωπικού και διοικητικών εξόδων οφείλεται επίσης σε υψηλότερα έξοδα για προσωπικό, πληροφορική, μάρκετινγκ και ταξίδια, καθώς και σε έκτακτες συμβουλευτικές δαπάνες που σχετίζονται με τη σχεδιαζόμενη μετατροπή της νομικής μορφής. Ο δείκτης κόστους-εσόδων, εξαιρουμένων των μη επαναλαμβανόμενων επιπτώσεων, βελτιώθηκε κατά 1,5 ποσοστιαίες μονάδες σε 58,3% (1ο εξάμηνο 2022: 59,8%).

Οι επιτρεπόμενες ζημίες ήταν σε χαμηλό επίπεδο της τάξεως των 0,5 εκατ. ευρώ (1ο εξάμηνο 2022: 57,3 εκατ. ευρώ), που οφείλεται κυρίως στη σταθερή ποιότητα του χαρτοφυλακίου των τραπεζών του ομίλου ProCredit. Σε επίπεδο ομίλου, το μερίδιο των υπερήμερων δανείων μειώθηκε ελαφρώς από 3,3% στο τέλος του έτους σε 3,2%. Για τον όμιλο, εξαιρουμένης της Ουκρανίας, ο δείκτης αυτός μειώθηκε επίσης από 2,4% σε 2,3%.

Σημαντική βελτίωση των αποτελεσμάτων και σταθερή ποιότητα χαρτοφυλακίου στην ProCredit Bank Ukraine. Αύξηση της συμφωνίας με τον Πολυμερή Οργανισμό Εγγύησης Επενδύσεων (MIGA)

Η ProCredit Bank Ukraine κατέγραψε αποτέλεσμα εξαμήνου ύψους 12,4 εκατ. ευρώ (1ο εξάμηνο 2022: -34,3 εκατ. ευρώ), που αντιστοιχεί σε απόδοση ιδίων κεφαλαίων της τάξεως του 39,7%. Λόγω των σταθερών παραμέτρων πιστωτικού κινδύνου, οι επιτρεπόμενες ζημίες παρέμειναν σε χαμηλό επίπεδο 0,4 εκατ. ευρώ (1ο εξάμηνο 2022: 56,5 εκατ. ευρώ). Από την αρχή του έτους, το χαρτοφυλάκιο δανείων της τράπεζας μειώθηκε κατά 33,3 εκατ. ευρώ, λόγω των αυστηρά ελεγχόμενων νέων επιχειρήσεων, ενώ οι καταθέσεις σημείωσαν ισχυρή αύξηση κατά 70 εκατ. ευρώ. Το μερίδιο των υπερήμερων δανείων ανήλθε σε 12,4% στο τέλος του δεύτερου τριμήνου (Οικονομικό έτος 2022: 11,9%). Η αύξηση της εγγυητικής διευκόλυνσης του Πολυμερούς Οργανισμού Εγγύησης Επενδύσεων (MIGA, μέλος του Ομίλου της Παγκόσμιας Τράπεζας) για την ProCredit Bank Ukraine σε περισσότερο από 23 εκατ. ευρώ στις 21 Ιουνίου 2023 απελευθέρωσε περαιτέρω κεφάλαια που θα χρησιμοποιηθούν ώστε να συνεχίσει - αν και επιλεκτικά - η δανειοδότηση επιχειρηματικών πελατών στην Ουκρανία.

Η ProCredit επιτυγχάνει σημαντικά ορόσημα στους τομείς του περιβάλλοντος και της διακυβέρνησης

Με τη σύνδεση του δικού του ηλιακού πάρκου, ProEnergy (3 MWp), με το δίκτυο ηλεκτρικής ενέργειας στο Κοσσυφοπέδιο, ο όμιλος ProCredit έφτασε σε ένα σημαντικό ορόσημο για την επίτευξη της κλιματικής ουδετερότητάς του. Ο όμιλος έθεσε αυτόν τον στόχο ήδη από το 2018. Η αναμενόμενη ετήσια παραγωγή του ηλιακού πάρκου των 3 MWp είναι 3.711 MWh, η οποία θα μπορούσε να τροφοδοτήσει έως και 450 νοικοκυριά με μέση μηνιαία κατανάλωση ηλεκτρικής ενέργειας έως και 700 kWh. Επιπλέον, το έργο αυτό έχει ως στόχο να συμβάλει στον μετασχηματισμό του ενεργειακού τοπίου του Κοσσυφοπεδίου, να δημιουργήσει τοπική εμπειρογνωμοσύνη και να τονώσει περαιτέρω ιδιωτικές επενδύσεις.

Ο όμιλος ProCredit σημείωσε επίσης πρόοδο στην προγραμματισμένη μετατροπή της νομικής μορφής της μητρικής εταιρείας σε AG. Αφότου η Ετήσια Γενική Συνέλευση της ProCredit Holding υπερψήφισε κατά 99,9% τη μετατροπή, κατέστη δυνατό να δρομολογηθούν τα επόμενα βήματα και μάλιστα να υλοποιηθούν ήδη σε μεγάλο βαθμό. Το Διοικητικό Συμβούλιο αναμένει επί του παρόντος ότι η αλλαγή της νομικής μορφής θα ολοκληρωθεί κατά τη διάρκεια του τρίτου τριμήνου του 2023.

Το Διοικητικό Συμβούλιο επιβεβαιώνει βελτιωμένες κατευθύνσεις από τις 30 Μαΐου 2023 

Στις 30 Μαΐου 2023, το Διοικητικό Συμβούλιο αύξησε τις προοπτικές για την απόδοση των ιδίων κεφαλαίων σε 8%-10% (προηγουμένως 6%-8%) και για τον δείκτη κόστους-εσόδων σε 62%-64% (προηγουμένως περίπου 64%) λόγω των συνεχιζόμενων ισχυρών οικονομικών αποτελεσμάτων. Αυτή η βραχυπρόθεσμη κατεύθυνση περιλαμβάνει επίσης την παραδοχή της αύξησης του χαρτοφυλακίου δανείων πελατών σε μεσαίο μονοψήφιο ποσοστό και του δείκτη CET 1 άνω του 13%.

Μεσοπρόθεσμα, η απόδοση των ιδίων κεφαλαίων αναμένεται να διαμορφωθεί διαρθρωτικά περίπου στο 12% και ο δείκτης κόστους-εσόδων (εξαιρουμένων των μη επαναλαμβανόμενων επιπτώσεων) περίπου στο 57%. Το δανειακό χαρτοφυλάκιο πελατών του ομίλου αναμένεται να παρουσιάσει ετήσια αύξηση σε μεσαίο έως υψηλό μονοψήφιο ποσοστό τα επόμενα χρόνια, με τα πράσινα δάνεια να αντιπροσωπεύουν το 25% του συνολικού χαρτοφυλακίου. Αυτή η κατεύθυνση δεν λαμβάνει υπόψη σημαντικές προοπτικές ανόδου στην Ουκρανία.

Ο Πρόεδρος του Διοικητικού Συμβουλίου, Hubert Spechtenhauser: «Είμαστε φυσικά πολύ ικανοποιημένοι με τα αποτελέσματα του εξαμήνου και πιστεύουμε πως είμαστε σε καλό δρόμο για να επιτύχουμε τον ετήσιο στόχο μας. Ακόμα πιο σημαντικό για εμάς είναι τα αποτελέσματα να ενισχύουν τους μεσοπρόθεσμους στόχους μας και να καταδεικνύουν τις μεσοπρόθεσμες και μακροπρόθεσμες δυνατότητες κερδών του επιχειρηματικού μας μοντέλου. Λόγω του εν εξελίξει πολέμου στην Ουκρανία, συνεχίζουμε να προγραμματίζουμε προσεκτικά για το τρέχον οικονομικό έτος και επιβεβαιώνουμε τις τρέχουσες κατευθύνσεις μας, οι οποίες βασίζονται σε συντηρητικές δυσμενείς παραδοχές όσον αφορά τα περιθώρια κέρδους και το κόστος κινδύνου για το υπόλοιπο του έτους. Υπό το πρίσμα των δύο οροσήμων που επιτύχαμε αυτό το τρίμηνο στους τομείς του περιβάλλοντος και της διακυβέρνησης, θέλουμε επίσης να αναδείξουμε τη σημασία των κριτηρίων ESG για τις δράσεις μας, ενώ διαβλέπουμε ότι ο όμιλος ProCredit θα ενισχυθεί περαιτέρω και από αυτήν τη σκοπιά».

Η Ενδιάμεση Έκθεση Διαχείρισης του Ομίλου ProCredit για το πρώτο εξάμηνο του 2023 είναι διαθέσιμη από σήμερα στην ιστοσελίδα της ProCredit Holding, στην ενότητα Σχέσεις Επενδυτών στη διεύθυνση https://www.procredit-holding.com/en/investor-relations/reports-publications/financial-reports

Επικοινωνία:

Andrea Kaufmann, Επικοινωνιακές Δραστηριότητες Ομίλου, ProCredit Holding, Τηλ.: +49 69 95 14 37 138, Email: Andrea.Kaufmann@procredit-group.com

Σχετικά με την ProCredit Holding AG & Co. KGaA

Η ProCredit Holding AG & Co. KGaA, η οποία εδρεύει στη Φρανκφούρτη της Γερμανίας είναι η μητρική εταιρεία του αναπτυξιακού ομίλου ProCredit, ο οποίος αποτελείται από εμπορικές τράπεζες για μικρομεσαίες επιχειρήσεις (ΜμΕ). Εκτός από την ισχυρή επιχειρησιακή δράση του ομίλου στην Νοτιοανατολική και Ανατολική Ευρώπη, ο όμιλος ProCredit δραστηριοποιείται επίσης στη Νότια Αμερική και τη Γερμανία. Οι μετοχές της εταιρείας είναι εισηγμένες στο τμήμα Prime Standard του Χρηματιστηρίου της Φρανκφούρτης. Στους βασικούς μετόχους της ProCredit Holding AG & Co. KGaA συγκαταλέγονται οι στρατηγικοί επενδυτές Zeitinger Invest και ProCredit Staff Invest (το επενδυτικό όχημα για το προσωπικό της ProCredit), η Αναπτυξιακή Τράπεζα KfW, η ολλανδική DOEN Participaties BV και πρόσφατα, η Ευρωπαϊκή Τράπεζα Ανασυγκρότησης και Ανάπτυξης (ΕΤΑΑ). Υπό το καθεστώς της «επικεφαλής εταιρείας» σύμφωνα με τον γερμανικό νόμο περί τραπεζών και ως μητρική εταιρεία του ομίλου χρηματοπιστωτικών συμμετοχών της ProCredit, η ProCredit Holding AG & Co. KGaA εποπτεύεται σε ενοποιημένο επίπεδο από την Ομοσπονδιακή Αρχή Χρηματοπιστωτικής Εποπτείας της Γερμανίας (BaFin) και τη Γερμανική Ομοσπονδιακή Τράπεζα (Bundesbank). Για περισσότερες πληροφορίες, επισκεφθείτε τη διεύθυνση: www.procredit-holding.com.

Δηλώσεις για μελλοντικές εκτιμήσεις

Το παρόν δελτίο τύπου περιέχει δηλώσεις σχετικά με τη μελλοντική επιχειρηματική μας ανάπτυξη και τις οικονομικές μας επιδόσεις, καθώς και δηλώσεις σχετικά με μελλοντικές ενέργειες ή εξελίξεις που επηρεάζουν την ProCredit Holding, οι οποίες ενδέχεται να συνιστούν δηλώσεις για μελλοντικές εκτιμήσεις. Οι εν λόγω δηλώσεις βασίζονται στις τρέχουσες προσδοκίες της διοίκησης της ProCredit Holding και σε συγκεκριμένες παραδοχές, πολλές από τις οποίες βρίσκονται εκτός του ελέγχου της ProCredit Holding. Ως εκ τούτου, υπόκεινται σε πλήθος κινδύνων, αβεβαιοτήτων και παραγόντων. Σε περίπτωση που ένας ή περισσότεροι από αυτούς τους κινδύνους ή τις αβεβαιότητες υλοποιηθούν ή αν οι υποκείμενες προσδοκίες ή οι παραδοχές αποδειχθούν εσφαλμένες, τότε τα τελικά αποτελέσματα, οι επιδόσεις και τα επιτεύγματα (τόσο αρνητικά όσο και θετικά) της ProCredit Holding ενδέχεται να διαφέρουν σημαντικά από αυτά που εκφράζονται ή υπονοούνται στις μελλοντικές δηλώσεις. Πέραν των νομικών απαιτήσεων, η ProCredit Holding δεν αναλαμβάνει καμία υποχρέωση να επικαιροποιήσει τις εν λόγω μελλοντικές εκτιμήσεις ή να τις διορθώσει σε περίπτωση αποκλίσεων από την αναμενόμενη εξέλιξη.