Η ProCredit σε φάση υλοποίησης της στρατηγικής ανάπτυξης και μετασχηματισμού, με ισχυρά οικονομικά αποτελέσματα

• Ισχυρή και καλά διαφοροποιημένη αύξηση δανείων ύψους 504 εκατ. ευρώ ή 7,2% σε όλα τα τμήματα πελατών, προσαρμοσμένη για τις συναλλαγματικές διακυμάνσεις
• Ομαδικό αποτέλεσμα 47,0 εκατ. ευρώ, που αντιστοιχεί σε απόδοση ιδίων κεφαλαίων 9,0%
• Αναλογία κόστους-εσόδων στο 70,9%; οι αυξήσεις κόστους λόγω στρατηγικών επενδύσεων σε καταλύτες ανάπτυξης απορροφήθηκαν σε μεγάλο βαθμό
• Χαμηλό κόστος κινδύνου, μόλις 1 μονάδα βάσης, αντανακλώντας την υψηλή ποιότητα του χαρτοφυλακίου εν μέσω δύσκολων παγκόσμιων μακροοικονομικών συνθηκών
• Αναλογία βασικών ιδίων κεφαλαίων (CET1) σε άνετο επίπεδο 13,1%
• Η διοίκηση επιβεβαιώνει τις προβλέψεις για το 2025 σχετικά με την αύξηση δανείων, την απόδοση ιδίων κεφαλαίων και την αναλογία CET1· η αναλογία κόστους-εσόδων αναμένεται περίπου στο 70%

Φρανκφούρτη, 14 Αυγούστου 2025 – Η γερμανική τραπεζική ομάδα ProCredit, με κύρια δραστηριότητα στη Νοτιοανατολική και Ανατολική Ευρώπη, σημείωσε σημαντική πρόοδο στην υλοποίηση της φιλόδοξης στρατηγικής ανάπτυξης και μετασχηματισμού της κατά το πρώτο εξάμηνο του 2025. Το χαρτοφυλάκιο δανείων της ομάδας αυξήθηκε κατά 7,2% (προσαρμοσμένο για τις συναλλαγματικές διακυμάνσεις), κυρίως μέσω μικρών και πολύ μικρών επιχειρήσεων καθώς και ιδιωτών πελατών. Οι στρατηγικές επενδύσεις σε πρωτοβουλίες ανάπτυξης και κλιμάκωσης βρίσκονται σε πλήρη φάση υλοποίησης. Η αύξηση του κόστους που σχετίζεται με αυτές τις επενδύσεις απορροφήθηκε σε μεγάλο βαθμό κατά το Α’ εξάμηνο του 2025, οδηγώντας σε προσωρινά αυξημένο δείκτη κόστους-εσόδων στο 70,9%. Το συνολικό αποτέλεσμα της ομάδας για το πρώτο εξάμηνο του 2025 ανήλθε σε 47,0 εκατ. ευρώ, που αντιστοιχεί σε ετήσια απόδοση ιδίων κεφαλαίων 9,0%. Η απόδοση ιδίων κεφαλαίων της ομάδας, εξαιρουμένου του περιφερειακού τομέα της Νότιας Αμερικής, ανήλθε σε 10,0%.

Κατά το Α’ εξάμηνο του 2025, το χαρτοφυλάκιο δανείων της ομάδας αυξήθηκε κατά 504 εκατ. ευρώ ή 7,2% (προσαρμοσμένο για τις συναλλαγματικές διακυμάνσεις) σε όλα τα τμήματα πελατών, με ιδιαίτερα έντονη αύξηση σε ορισμένες από τις μικρότερες τράπεζες του ομίλου. Χωρίς προσαρμογή για τις συναλλαγματικές διακυμάνσεις, τα δάνεια αυξήθηκαν κατά 347 εκατ. ευρώ ή 4,9% (Α’ εξάμηνο 2024: 429 εκατ. ευρώ ή 6,9%). Πάνω από το 70% της συνολικής αύξησης προήλθε από χαμηλότερου όγκου χρηματοδοτήσεις προς πολύ μικρές και μικρές επιχειρήσεις καθώς και ιδιώτες πελάτες, σε ευθυγράμμιση με τη στρατηγική μετασχηματισμού του ισολογισμού της ομάδας. Η βάση καταθέσεων αυξήθηκε κατά 120 εκατ. ευρώ ή 1,5% (προσαρμοσμένο για τις συναλλαγματικές διακυμάνσεις), κυρίως από ιδιώτες πελάτες. Συνολικά, οι καταθέσεις μειώθηκαν ελαφρώς κατά 72 εκατ. ευρώ ή 0,9% (Α’ εξάμηνο 2024: αύξηση 295 εκατ. ευρώ ή 4,1%), κυρίως λόγω εποχικότητας και συναλλαγματικών επιδράσεων.

«Η φιλόδοξη στρατηγική ανάπτυξης και μετασχηματισμού που ξεκινήσαμε στις αρχές του 2024 – και υλοποιήσαμε με επιτυχία πέρυσι – αρχίζει να παίρνει σαφή μορφή. Προωθούμε ευρεία και λεπτομερή ανάπτυξη σε όλα τα τμήματα πελατών, τους κλάδους και τις γεωγραφικές περιοχές. Το χαρτοφυλάκιο δανείων μας στα στρατηγικά σημαντικά τμήματα χαμηλού όγκου έχει αυξηθεί κατά εντυπωσιακό ποσοστό 30% από το τέλος του 2023, γεγονός που καταδεικνύει την πρόοδο της ομάδας. Επιπλέον, οι αυξήσεις κόστους από τις στρατηγικές μας επενδύσεις, οι οποίες έχουν σχεδιαστεί για να θέσουν ένα βιώσιμο θεμέλιο για την επίτευξη του μεσοπρόθεσμου στόχου μας για χαρτοφυλάκιο δανείων άνω των 10 δισ. ευρώ, έχουν σε μεγάλο βαθμό απορροφηθεί, σύμφωνα με τις προσδοκίες μας για το έτος. Παρόλο που συνεχίζουμε να προχωρούμε με σημαντικές εξελίξεις στον τομέα της πληροφορικής, έχουμε πλέον φτάσει σε σημείο όπου μπορούμε να αρχίσουμε την εφαρμογή στοιχείων της ενισχυμένης αρχιτεκτονικής λιανικής τραπεζικής μας. Το σημαντικότερο είναι ότι όλες αυτές οι στρατηγικές εξελίξεις πραγματοποιούνται ενώ ταυτόχρονα επιτυγχάνουμε ένα ικανοποιητικό επίπεδο κερδοφορίας κατά τη μεταβατική αυτή χρονιά, ιδιαίτερα υπό τις δύσκολες γεωπολιτικές και μακροοικονομικές συνθήκες.»

«Με τις πρωτοβουλίες μας, δεν επιδιώκουμε μόνο την αύξηση της κλίμακας, αλλά και τον μετασχηματισμό και των δύο πλευρών του ισολογισμού μας προς μεγαλύτερη λεπτομέρεια – υποστηρίζοντας τη μακροπρόθεσμη σταθεροποίηση των περιθωρίων και επιτρέποντας ανθεκτική ανάπτυξη. Καθώς τα παγκόσμια επιτόκια συνεχίζουν να μειώνονται, αισθανόμαστε επιβεβαιωμένοι για τη στρατηγική μας πορεία και είμαστε βέβαιοι ότι θα υποστηρίξει τα ελκυστικά, μεσοπρόθεσμα επίπεδα κερδοφορίας που αντανακλώνται στις προβλέψεις μας», σχολίασε ο Hubert Spechtenhauser, Πρόεδρος του Διοικητικού Συμβουλίου της ProCredit Holding AG.

Οι αυξήσεις κόστους από στρατηγικές επενδύσεις σε καταλύτες ανάπτυξης απορροφήθηκαν σε μεγάλο βαθμό

Τα καθαρά έσοδα από τόκους μειώθηκαν κατά 9,2 εκατ. ευρώ σε σύγκριση με την αντίστοιχη περίοδο του προηγούμενου έτους, φτάνοντας τα 171,3 εκατ. ευρώ (Α’ εξάμηνο 2024: 180,6 εκατ. ευρώ), καθώς οι θετικές επιδράσεις από τον όγκο αντισταθμίστηκαν από αρνητικές επιδράσεις τιμολόγησης λόγω χαμηλότερων επιτοκίων πολιτικής. Το καθαρό περιθώριο επιτοκίου διαμορφώθηκε στο 3,2% το Α’ εξάμηνο του 2025 (Α’ εξάμηνο 2024: 3,6%) και παρουσίασε γενικά σταθερή εξέλιξη ανά τρίμηνο.

Τα καθαρά έσοδα από προμήθειες και χρεώσεις συνέχισαν να αναπτύσσονται θετικά κατά την περίοδο, αυξάνοντας κατά 2,7 εκατ. ευρώ ή 6,2%, φτάνοντας τα 47,0 εκατ. ευρώ (Α’ εξάμηνο 2024: 44,3 εκατ. ευρώ), κυρίως λόγω της ισχυρής ανάπτυξης των εσόδων από συναλλαγές και δραστηριότητες συναλλάγματος. Τα καθαρά λοιπά λειτουργικά έσοδα συνέβαλαν με -5,3 εκατ. ευρώ (Α’ εξάμηνο 2024: -5,1 εκατ. ευρώ) στο συνολικό αποτέλεσμα.

Οι δαπάνες προσωπικού και διοίκησης αυξήθηκαν κατά 10,4 εκατ. ευρώ ή 7,4%, κυρίως λόγω των στρατηγικών επενδύσεων του προηγούμενου έτους. Οι επενδύσεις αυτές αποτυπώνονται, μεταξύ άλλων, στην αύξηση του αριθμού του προσωπικού κατά 738 άτομα ή 19% και στην επέκταση του δικτύου καταστημάτων και σημείων εξυπηρέτησης της ομάδας κατά 47 μονάδες το 2024. Κατά το δεύτερο τρίμηνο του 2025, οι αυξήσεις στη βάση κόστους λόγω αυτών των επενδύσεων είχαν σε μεγάλο βαθμό απορροφηθεί, όπως φαίνεται από τη γενικά σταθερή εικόνα στον αριθμό προσωπικού και καταστημάτων από την αρχή του έτους και τη μέτρια αύξηση του κόστους ανά τρίμηνο. Ο δείκτης κόστους-εσόδων διαμορφώθηκε σε αυξημένο επίπεδο 70,9% (Α’ εξάμηνο 2024: 64,1%), αντανακλώντας επίσης τις επιδράσεις από τα χαμηλότερα επιτόκια σε βραχυπρόθεσμα περιουσιακά στοιχεία, ιδιαίτερα καταθέσεις σε κεντρικές τράπεζες, σε συνδυασμό με τα συνεχιζόμενα υψηλά επιτόκια αγοράς στις καταθέσεις πελατών.

Το ποσοστό των μη εξυπηρετούμενων δανείων παρέμεινε σταθερό σε χαμηλό επίπεδο 2,1% (Δ’ τρίμηνο 2024: 2,3%). Οι προβλέψεις για ζημίες κατά το Α’ εξάμηνο του 2025 ήταν χαμηλές, μόλις 0,3 εκατ. ευρώ (Α’ εξάμηνο 2024: 5,7 εκατ. ευρώ), που αντιστοιχεί σε κόστος κινδύνου 1 μονάδα βάσης (Α’ εξάμηνο 2024: 18 μονάδες βάσης). Εκτός από την ισχυρή ποιότητα του χαρτοφυλακίου της ομάδας, η εξέλιξη αυτή υποστηρίχθηκε κυρίως από τις συνεχείς ισχυρές ανακτήσεις διαγραμμένων δανείων, ύψους 6,1 εκατ. ευρώ.

Η αναλογία βασικών ιδίων κεφαλαίων (CET1) της ομάδας παρέμεινε σταθερή στο 13,1% σε σύγκριση με το τέλος του 2024 (Δ’ τρίμηνο 2024: 13,1%). Η αύξηση των σταθμισμένων ως προς τον κίνδυνο στοιχείων ενεργητικού λόγω της ισχυρής επιχειρηματικής ανάπτυξης κατά το πρώτο εξάμηνο του έτους αντισταθμίστηκε σε μεγάλο βαθμό από την αναγνώριση αποτελεσμάτων. Το ένα τρίτο του ενδιάμεσου αποτελέσματος έχει δεσμευτεί για τη σχεδιαζόμενη διανομή μερίσματος του επόμενου έτους, σύμφωνα με την πολιτική μερισμάτων της ομάδας.

Θετική περιφερειακή ανάπτυξη στη Νοτιοανατολική και Ανατολική Ευρώπη

Στους κύριους περιφερειακούς τομείς της ομάδας, δηλαδή στη Νοτιοανατολική και Ανατολική Ευρώπη, η ανάπτυξη ήταν θετική. Εξαιρουμένου του περιφερειακού τομέα της Νότιας Αμερικής, η ομάδα πέτυχε αύξηση δανείων κατά 7,7% (προσαρμοσμένη για τις συναλλαγματικές διακυμάνσεις), απόδοση ιδίων κεφαλαίων 10,0% και δείκτη κόστους-εσόδων 67,9%. Οι δραστηριότητες της ομάδας στον Ισημερινό συνέχισαν να έχουν αρνητική συμβολή στο ενοποιημένο αποτέλεσμα, με -5,4 εκατ. ευρώ το Α’ εξάμηνο του 2025 (Α’ εξάμηνο 2024: -4,6 εκατ. ευρώ). Στην Ουκρανία, το πρώτο εξάμηνο του 2025 χαρακτηρίστηκε από ισχυρή αύξηση δανείων κατά 13% (προσαρμοσμένη για τις συναλλαγματικές διακυμάνσεις). Η επανέναρξη της ανάπτυξης στη χώρα ακολούθησε την εγγύηση επενδύσεων που παρασχέθηκε από την Ομοσπονδιακή Κυβέρνηση της Γερμανίας τον Δεκέμβριο του 2024.

Το Διοικητικό Συμβούλιο επιβεβαιώνει τις προβλέψεις για το 2025 σχετικά με την αύξηση δανείων, την απόδοση ιδίων κεφαλαίων και την αναλογία CET1, και επικαιροποιεί την πρόβλεψη για τον δείκτη κόστους-εσόδων

Λαμβάνοντας υπόψη την ισχυρή επιχειρηματική ανάπτυξη και τα καλά οικονομικά αποτελέσματα του πρώτου εξαμήνου του 2025, το Διοικητικό Συμβούλιο επιβεβαίωσε τις προβλέψεις για την αύξηση του χαρτοφυλακίου δανείων, την απόδοση ιδίων κεφαλαίων και την αναλογία CET1 για το σύνολο του έτους. Το χαρτοφυλάκιο δανείων αναμένεται να αυξηθεί κατά περίπου 12%, προσαρμοσμένο για τις συναλλαγματικές διακυμάνσεις, ενώ η απόδοση ιδίων κεφαλαίων αναμένεται να διαμορφωθεί γύρω στο 10%. Η αναλογία CET1 αναμένεται να παραμείνει σε άνετο επίπεδο περίπου 13% στο τέλος του 2025. Όσον αφορά τον δείκτη κόστους-εσόδων, το Διοικητικό Συμβούλιο επικαιροποίησε την πρόβλεψή του και πλέον αναμένει δείκτη περίπου 70% για το 2025 (προηγουμένως: περίπου στο επίπεδο του 2024, 68,1%).

Η Ενδιάμεση Έκθεση του ομίλου ProCredit της 30ής Ιουνίου 2025 είναι διαθέσιμη από σήμερα στον ιστότοπο της ProCredit Holding, στην ενότητα Σχέσεις με Επενδυτές, στη διεύθυνση: https://www.procredit-holding.com/en/investor-relations/reports-publications/financial-reports. Το οικονομικό ημερολόγιο της ProCredit Holding είναι διαθέσιμο στη διεύθυνση: https://www.procredit-holding.com/investor-relations/financial-calendar.

Επικοινωνία:

Petra Vielhaber, Επικοινωνιακές Δραστηριότητες Ομίλου, ProCredit Holding, Τηλ.: tel.: +49 69 95 14 37 249, mobile: +49 171 686 5932, e-mail: Petra.Vielhaber@procredit-group.com

Σχετικά με την ProCredit Holding AG

Η ProCredit Holding AG, με έδρα τη Φρανκφούρτη στη Γερμανία, είναι η μητρική εταιρεία του ομίλου ProCredit με προσανατολισμό στην ανάπτυξη, ο οποίος αποτελείται από εμπορικές τράπεζες για πολύ μικρές, μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις (ΜΜΕ) , καθώς και για ιδιώτες, προωθώντας την οικονομική, οικολογική και κοινωνική ανάπτυξη. Εκτός από την ισχυρή επιχειρησιακή δράση του ομίλου στη Νοτιοανατολική και Ανατολική Ευρώπη, ο όμιλος ProCredit δραστηριοποιείται επίσης στη Νότια Αμερική και τη Γερμανία. Οι μετοχές της εταιρείας είναι εισηγμένες στο τμήμα Prime Standard του Χρηματιστηρίου της Φρανκφούρτης. Οι κύριοι μέτοχοι της ProCredit Holding AG περιλαμβάνουν την Zeitinger Invest GmbH, την KfW, την ολλανδική DOEN Participaties BV, την Ευρωπαϊκή Τράπεζα Ανασυγκρότησης και Ανάπτυξης και την ProCredit Staff Invest GmbH & Co. KG. Υπό το καθεστώς της «επικεφαλής εταιρείας» σύμφωνα με τον γερμανικό νόμο περί τραπεζών και ως μητρική εταιρεία του ομίλου χρηματοπιστωτικών συμμετοχών της ProCredit, η ProCredit Holding AG εποπτεύεται σε ενοποιημένο επίπεδο από την Ομοσπονδιακή Αρχή Χρηματοπιστωτικής Εποπτείας της Γερμανίας (BaFin) και τη Γερμανική Ομοσπονδιακή Τράπεζα (Bundesbank). Για πρόσθετες πληροφορίες, επισκεφθείτε την ιστοσελίδα: https://www.procredit-holding.com.

Δηλώσεις για μελλοντικές εκτιμήσεις

Το παρόν δελτίο τύπου περιέχει δηλώσεις σχετικά με τη μελλοντική επιχειρηματική ανάπτυξη ή/και τις μελλοντικές οικονομικές επιδόσεις ή/και μελλοντικές ενέργειες ή/και εξελίξεις που επηρεάζουν την ProCredit Holding (δηλώσεις για μελλοντικές εκτιμήσεις). Οι εν λόγω δηλώσεις για το μέλλον βασίζονται στις τρέχουσες προσδοκίες της διοίκησης της ProCredit Holding και σε συγκεκριμένες παραδοχές, οι οποίες βρίσκονται εν μέρει εκτός του ελέγχου της ProCredit Holding. Ως εκ τούτου, οι δηλώσεις για το μέλλον υπόκεινται σε πλήθος αβεβαιοτήτων. Σε περίπτωση που μία ή περισσότερες από αυτές τις αβεβαιότητες υλοποιηθούν ή αν οι υποκείμενες προσδοκίες ή οι παραδοχές αποδειχθούν ανεφάρμοστες, τότε οι πραγματικές συνθήκες (τόσο αρνητικές όσο και θετικές) ενδέχεται να διαφέρουν σημαντικά από αυτές που εκφράζονται ή υπονοούνται στις δηλώσεις για το μέλλον. Πέραν των υποχρεωτικών νομικών απαιτήσεων, η ProCredit Holding δεν αναλαμβάνει καμία υποχρέωση να επικαιροποιήσει τις εν λόγω μελλοντικές εκτιμήσεις ή να τις διορθώσει.